胡文彬：中国高净值人群中30岁以下占到10%左右

　　新浪财经讯 2017中国私人财富高端对话于12月6日在北京丽思卡尔顿酒店举行，此次活动由亚洲银行家主办。亚洲银行家总编胡文彬介绍了亚洲银行家中国私人银行与财富管理奖项计划报告，并参与“技术革命对未来私人财富发展的影响”的讨论。　

　　胡文彬介绍到，在中国高净值人群将持续高速增长。中国市场仅次于美国市场，但是全球来讲，高净值人群来讲，2016年末情况来看中国大约是160万人，今年达到190万人，这个速度还会不断增加，可以说中国次于美国和日本，已经超过了德国，德国也是世界最大的欧元区的财富管理的市场。由于多样化的出现，产品越来越加丰富和成熟。但是数字方面，我们预测，中国高净值人群达到270万左右，这也是到2020年预期的数据。财富管理总的数字，也将会从37万亿提高到2020年的114万亿资产管理的规模。中国高净值人群的结构，大部分人群都是在30-60之间，主要是40-49岁的区间。另外低于30岁以下的人群数量很大，占到了所有人口的10%左右。

亚洲银行家总编 胡文彬

　　以下为发言实录：

　　胡文彬：女士们、先生们，大家下午好！今天很高兴与大家见面，有这样的机会与大家分享这一届亚洲银行家世界银行与财富管理奖项报告。

　　女士们、先生们下午好！非常高兴能够颁发第二届亚洲银行家中国银行与财富管理奖项，这是我们第二年颁发这个奖项，我跟大家分享一些重要的发现。

　　大家都知道亚洲银行家一直在进行非常严格的行业对标，基于绩效方面的评奖。原因就是因为我们去看一下各个银行的流程，看一下在这些方面做的最好的银行，然后进行评估。

　　通过中国的私人银行以及财富管理行业，我们能够识别出那些表现优秀的银行，看一下他们在这方面有哪些做的最好的地方。

　　中国私人银行财富管理行业，大家都提到了这个行业属于方兴未艾的阶段，我们都提到瑞士250年历史的私人银行业务以及中国正在不断发展，特别是在近十年内私人银行发展的业务，在我们介绍奖项的评估计划之前，我们首先看一下私人银行方面发展主要的里程碑。

　　我们可以看一下，私人银行和财富管理行业在中国大约10年前开始的，基本上就是2007年一些主要的银行开始看一下，如何给他们的高端的高净值个人提供服务，这样就引入了私人银行的概念。

　　在当时工商行还有招商银行等等，都开始开展这个服务。那么在2010年，私人银行业务蓬勃发展，客户投资理念愈发成熟，对财富管理的需求越来越多样化，中资私人银行的优势开始显现出来。

　　当时市场需求也逐渐增大，公司也要寻找投资机会，融资机会，还有监管的因素，还有市场的因素，导致了财富管理的产品或者影子银行的产品。财富管理行业开始以产品为关注的要点，这是2011年的情况。

　　同时的话和互联网金融业又重合，我们看到中国的市场，可以说最广泛的使用了这么一个互联网来进行财富管理的业务，在2013年，私人银行进入以品牌服务，专业优势取胜精耕细作的阶段，客户需求更加多样化，他们需要寻求财富保障，一些投资渠道和区域多样化竞争也开始深化。

　　我们看到2015年私人银行进一步发展成熟，市场竞争的广度和深度进一步提升，第三方的公司开始提供全方位的规划、继承等等服务，信托公司、资产管理公司，还有其他的公司也开始针对高净值客户展开服务。

　　我们可以看到一些海外投资的机会和平台也开始出现，富人在财富保障和财富管理方面需求更加突出。

　　今年我们看到中国高净值个人变得越来越多，也有一个很好的市场的细分，会有更加多元化的财产管理的目标，主要的目标是产生更多的财富，看一下财产的规划，遗产继承的规划，还有家庭办公室的出现，今年下午我们听到了这方面的内容。

　　发展的速度还会不断加速，在过去几年内，也会有一个快速地发展。我们预计2020年高净值家庭数量将要增至338万户，中国个人境外资产配置比例也会持续上升。

　　我们看一下全球的高净值人群的话，我们看到，在中国高净值人群将持续高速增长。中国市场仅次于美国市场，但是全球来讲，高净值人群来讲，2016年末情况来看中国大约是160万人，今年达到190万人，这个速度还会不断增加，可以说中国次于美国和日本，已经超过了德国，德国也是世界最大的欧元区的财富管理的市场。

　　由于多样化的出现，产品越来越加丰富和成熟。但是数字方面，我们预测，中国高净值人群达到270万左右，这也是到2020年预期的数据。

　　我们看一下财富管理总的数字，也将会从37万亿提高到2020年的114万亿资产管理的规模。

　　我们看一下中国高净值人群的结构，大部分人群都是在30-60之间，主要是40-49岁的区间。另外低于30岁以下的人群数量很大，占到了所有人口的10%左右。

　　我们可以看到上面所列的私行客户，6%高净值个人都是企业家，还有一些是官员和国有企业的高管，还有自由职业者，比如说在娱乐业和体育明星等等，他们占到14%。所以说在中国有很多富有阶层，他们都是白手起家的第一代的致富者，尤其是一些企业主，他们拥有自己的企业，这些企业家愿意进行更高风险的投资。

　　这是主要富有人群的分布，在中国，我们可以看到有大约四分之一的富人位于珠三角地区的广东省，我们可以看到这一比例也正在蓬勃上升。三个主要的区域，在广东、北京和上海，新兴的区域像浙江、杭州是很多技术或者是电子商务企业主的所在地，还有江苏，也有很多的高净值人群。

　　我们这个奖项主要是寻找最佳实践的银行或者非银行在提供私人银行和财富管理服务方面的佼佼者。我们想用透明的标准来看一下什么是最卓越的业务表现，我们看一下相关的机构，能够更好的在整个的业务生命周期里面保证这些客户的利益，理解客户的需求，以及各种各样分析的指标，主要的内容就是跟客户的需求进行满足，一种诚信和奉献的精神理解客户的需求，为他们提供服务。

　　看一下中国的财富，我们要用一种基于产品的方式满足客户的需求，而且考虑到这些富裕人群想获得高回报的要求，这些机构财富管理，特别是他们从传统银行家的角度，能够提供一些独立的金融或者非金融业务方面的建议。他们看他们的家族以及这些业务的情况来进行更好的满足客户财富管理方面的需求，这是我们所使用的打分卡。

　　我们评估了相应的机构，今年我们需要20多家机构，我们认为哪些机构卓越的，我们并不是想当然的根据我们的计划，根据这些指标进行评分，看一下这个银行在市场上享有的品牌价值，以及它的财务业绩，还有他的产品和服务，还有这些基本的指标，还有业务规模，他们网络的覆盖度，以及他们的市场占有率，还有他们业务品牌的情况，看一下他们财务的业绩，还有他们产品和服务的优势，还有他们财务管理部门的投资回报率，看一下产品和能力和服务，看一下人员的技能，还有技术和效率方面的一些因素。

　　我们看一下表现优秀的银行，包括中国招商银行，这也是中国非常大的银行，像工商行、建设行、中国银行。

　　招商银行获得了第一名，它有一个非常好的客户管理的平台，提供很好的解决方案。工行的产品解决方案能力可以说也是为说不多的银行具有强大的财富管理的业务。如果我们看一下第八位，实际上就是宜信公司，这是一个非银行的机构，他们也有很多的国际投资业务方面的投顾的服务，我们可以看到中信银行，还有城市的商业银行，在财务管理方面进展很好。

　　比如说江苏银行，特别是考虑到在江苏地区不断出现的富裕人群的数量和他们的业务，他们的产品、服务的范围也越来越丰富，他们的服务能力也有了很大的提升。

　　如果我们看一下商业的标准，看一下这些银行他们在人工技能、技术的采用、效率、产品和服务以及能力方面的综合打分。

　　我们展示了各种各样被管理资产的分布，我们可以看一下，财富管理方面比较大的市场份额的公司，比如说像工行、招商银行、中国银行，还有一些国有银行以及合资银行，像中信、上海浦发行等等。

　　还有十佳之一包括一些股票、信托、现金管理方面的投资、固定收益产品方面的投资，还有对超高净值个人来讲，包括PE，包括金融科技基金或者其他的投资基金这方面的投资。

　　高净值个人在这方面也进行了很多的投资。我们可以看一下私人银行和财富管理方面，2016年私人银行业务增速较2015年有所放缓，我们看一下相应的数据，以及PPT里面列举的前4家财富管理资产的数量。我们看到其他的一些合作银行，他们也不断发展他们的业务。

　　如果我们看一下和去年相比的变化，和前几年相比的变化。因为中国经济的放缓，有一些银行业调整了他们金融产品的结构。

　　我们看一下关于高净值人群纳入私人财富管理的资产，我们可以看一下在过去3年中，招商银行的财富管理情况，我们看到2014-2015年增长非常快速，过去的一年中，我们看到增速有所放缓，原因刚才我已经提到了。

　　根据我们的访谈和讨论，我们分析了一些产业趋势，分析了财富机构如何看待财富管理的未来。其中一个关键领域就是，今天下午的演讲中，我们也探讨了数字化时代下，财富管理的未来，也就是说随着数字化时代的到来，我们整个财富管理产业如何在一些关键领域应用数字技术，一方面就是如何招募到客户，如何更好了解客户的需求，并且为更加复杂、更加全面的客户关系奠定基础。

　　同时从合规的角度来看，可以使用数字解决方案来符合合规的需求，比如说AML、KIC（音译）。另外我们讲到创造数字化跃迁，特别是在数字化的时代之下，我们如何保证客户的安全和隐私，这些数据如何更好地保护，并且如何根据用户行为的分析，更好地分析和理解他们的需求。

　　第三，如何围绕数字化以及分析软件，开发新的解决方案。我们如何平衡自动化解决方案和由专业人士提供的咨询顾问。这里面就涉及到人工智能、机器学习以及为客户提供的产品解决方案。

　　中国私人银行和财富管理仍然面临着巨大的挑战，特别是从产品的政策管理的角度来看，我们如何在市场上为客户提供更好的质量的投资机会，特别是本土市场的高质量投资机会，如何保证高收益率，以及在高收益率投资产品和固定回报产品中打造一个平衡。

　　另外我们看到在全球社会经济、政治有越来越多的不确定因素，比如说特朗普的减税政策对市场是很大的冲击，我们看到宏观环境越来越不确定，比如说在欧洲一些新的法制和监管框架会使得全球资产配置的难度增加，使得逃税、避税越来越难。多元化的市场参与者使竞争越来越激烈，我们有家族办公室，我们有私募基金，我们有私人财富管理机构，我们也有传统的银行，他们都希望为这些高净值以及超高净值人群提供相应的服务。

　　除此之外，我们看到这个市场越来越开放，并且市场参与者希望开拓更多的协作关系，如此之外，谈到私人银行，我们看到许多银行缺乏清晰和明确的管理体系，特别是私行中心、分行、总行之间的权责关系是如何规定的，这里面有很多混乱，导致无法为客户提供高质量的服务。

　　对中国来说，绝大部分的私人银行仍然过于强调产品，重视销售端，忽视了投资顾问和大量资产配置的能力。

　　除此之外，我们看到新崛起的一代财富新贵，他们和之前的一代创富者有所不同。我们看到第一代创富者已经把财富传承给下一代，现在我们需要跟更加年轻，受国教育的年轻新贵打交道，他们的投资偏好是不一样的，我们如何在财富传承过程中，代继过程中达到更好的平衡，这是财富管理的平衡。

　　这里我们谈到了关键的结论，这是我们第二次评选这个奖项。一方面私人财富和私人银行的从业者对于高净值人群的风险偏好，他们的投资偏好有更深的了解，认识到这些人更加偏好海外投资，海外资产配置，海外资产配置越来越被他们所接受。接下来高净值人群的增加，在市场上更多的投资机会，这二者并没有实现很好的平衡或者相对应的发展，也就是说在这个市场我们仍然有更多的机会为新崛起的高净值人群以及受过更多教育的高净值人群，为他们提供量身订作符合需求的产品。

　　我们看到资产架构、资产配置更加复杂，更加综合，现在人们的目光聚焦股权产品和海外资产。无论是新崛起的一代新贵，还是财富的继承者，他们会成为我们新的目标客户和市场潜力的蕴藏之地。

　　那么对于私人银行家和财富管理者而言关键的挑战就是如何更好了解他们这一代新贵的需求，他们和老一代的创富者有很多的不同点，我们如何更好地了解他们。

　　接下来我们看到关于财富管理，现在的重点已经从创富财富的保值过渡到了财富的继承，也就是说这对于家族办公室提出了更多的要求。那么接下来我们看到数字化的服务，正在市场中成为一个新兴的力量，如果我们善用新的技术手段，特别是数字的技术手段，我们就可以提升用户的忠实程度，以及提升我们的服务质量。

　　接下来我们看一下私人财富管理的未来，特别是在数字化浪潮和数字化过渡背景之下，数字化技术的崛起将如何影响我们下一代私人财富管理和资产管理。

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