民间借贷阳光化在宁海起步

　　“我想从你们这里借5万块钱，有房产抵押，几天能办好？”近日，在宁海经营一家模具厂的林先生因为生意上有资金缺口，找到宁海民间借贷登记服务中心寻求贷款。让他没想到的是，在登记中心的撮合下，第二天他就与资金出借人签下了借款协议，以月息15‰的利息，顺利借到了5万元应急款。

　　作为宁波市首家民间融资管理试点，宁海民间借贷登记服务中心已成为当地民间资金流通的新渠道，也正在逐步改变当地民间借贷的生态环境。该中心成立3个月来，已经有近6000万元民间资金入场，50多人从这里拿到了借款。

　　记者 李华

　　［现状］ 贷款有抵押登记，放款快且省

　　在位于宁海县世贸中心7楼的民间借贷登记服务中心，记者碰到了资金出借人夏先生和借款人林先生，正坐在一张桌子前谈借款事宜，他俩是经登记中心的中介机构撮合认识的。

　　“为什么愿意把钱放到中心来登记？这里的利息不是比场外利息要低吗？”记者问夏先生。

　　“从前年开始，我已经不敢借钱给别人了，到现在还有5笔死账没有要回来。”夏先生有50万元左右的闲钱在中心作了登记，由中心代为寻找“婆家”，对于场外借贷的风险，夏先生满肚子苦水。他说，以前都是把钱借给朋友，或经朋友介绍，没有抵押，只靠一纸借据维系。这几年企业经营环境不好，不少借出去的钱，都成了打水漂。

　　“借出去最大的一笔100多万，只要回来了一半，剩下的50多万我也不抱希望了。”夏先生说，他也尝试过通过法院起诉，官司是赢了，但是对方没有钱，执行不了，自己还搭上了律师费。

　　了解了登记中心的借款模式之后，他感觉比较放心。“有抵押、有登记备案，出了问题中介也会帮忙去追讨，利息低一点没关系，钱借得放心就好。”夏先生说。

　　借款方的林先生，在当地经营着一家工厂，因为临近年底，资金周转有点跟不上。

　　“找银行贷款手续太麻烦，年底了找民间去借也不好借，而且利息没定数。”林先生说，自己借款的数目不大，也就是临时周转一下，通过其他途径去借，挺麻烦的，听朋友说登记中心可以借款，速度比较快，他才决定过来尝试一下。

　　“只要双方自己谈妥了，我们做了登记备案、抵押登记等程序以后，最快当天就可以完成借款。”撮合双方接洽的中介公司负责人表示。

　　［特点］ 依托政府平台，把握借贷风险

　　2012年4月26日，全国首家民间借贷登记服务中心在温州鹿城区开张营业，这一突破性举措，被认为是温州金改中破解民间借贷市场乱象的重头戏。

　　遵循温州模式，2013年10月16日宁海民间借贷登记服务中心成立。作为宁波市首家民间融资管理试点，借贷中心主要包括民间借贷供需双方的信息登记和发布、借贷登记备案、征信信用查询、民间借贷资金撮合、风险提示等业务。中心引进4家借贷中介机构，入驻6家政府服务窗口，另外，还有保险公司、律师事务所、会计事务所等5家辅助性服务机构。

　　“我们原先也开有典当行和资金中介，一般只要两三个员工就行了，但是现在进入登记中心，我们的员工起码要20几个人。”宁海富泰信息服务有限公司是首批进驻登记服务中心的4家民间中介之一，董事长陈玉方告诉记者，相比传统的资金中介，他们现在做的工作要多得多，“基本上和银行核放贷款差不多了”。

　　他介绍说，在接到一个借款信息以后，他们首先要派人去核实对方提交的信息是否真实，以及借款人是否赌博等不良嗜好；在完成借款后，他们也要跟进了解这笔借款是否被用于谈好的用途，并每月进行利息催讨；一旦发生风险，他们还要协助出借人进行资金追讨，并进行抵押物处置，为出借人挽回损失。

　　而入驻登记中心的政府服务窗口和保险公司、律师事务所等机构，则为借贷双方提供资信和风险控制等当面的保障。

　　“比如，以前我们要了解一个借款人信息，可能要跑房管处、车管所、工商局等好几个部门核实，类似银行的征信记录等还不一定拿得到，现在都集中在一起办公，当场就能进行核实。”温州金算子信息服务有限公司宁海分公司的王经理说。

　　“登记中心依托政府服务窗口这一最具公信力的信息查询平台，能够有效把握借款风险，这是一般的民间借贷所不具备的。”宁海民间借贷登记服务中心总经理冯在中介绍说。

　　［发展］ 三个月吸引6000万元民间资本入场

　　“来我们这里登记投资的，主要是年纪大一点的退休人员，成交的贷款期限在6个月到1年之间，月利率是15‰。”陈玉方介绍说，因为登记中心刚运营不久，进场的资金还主要寻求低风险为主。而借款方主要以当地的中小企业主为主，借款金额从5万到上百万不等。

　　据统计，截至1月15日宁海民间借贷登记服务中心运营三个月，来该中心登记投资的有116人，总金额5981万元；来中心借款的有128人，总金额3960万元；撮合成交的有53户，金额1282万元，暂无风险和逾期情况发生，运行基本正常。

　　资本行业是一个风险决定收益的行业，规范化登记的民间借贷，在利率上也比普通民间借贷要低不少。

　　“目前，登记中心成交的借款月息集中15‰-18‰之间，比场外的民间借贷要低得多。”宁海民间借贷登记服务中心总经理冯在中介绍说。而在当地民间，借款月息在20‰-35‰不等，高的甚至达到50‰以上。

　　冯在中说，在宁海当地，小微企业数量占到96%左右，此外还有近3万户个体户，银行信贷“僧多粥少”，导致很大一部分小微企业要通过民间融资解决资金难题，由此促使民间借贷市场不断升温。“依托民间借贷登记服务中心，可以有效促使民间借贷浮出水面，让民间融资阳光化、规范化、法制化。”

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