明星代言，跟着赚钱？切勿盲目“入坑”金融陷阱

　　今后，明星在代言金融产品时要格外小心，否则很可能会落得名利尽失。

　　银保监会4月22日发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》，要求明星在接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。

　　而即将于5月1日生效的《防范和处置非法集资条例》也明确规定，广告费、代言费将归入清退集资基金。这意味着明星代言人需更为谨慎地选择金融产品的代言广告，一旦产品发生风险，代言费收入有可能会被悉数“上缴”。

　　“还钱、还钱……”在一些代言过“爆雷”理财产品的明星微博主页上，至今仍然有网友留言声讨。

　　多名明星代言过的理财平台出过问题

　　随着网贷产品陆续迎来清退，不少网贷产品代言人明星在投资人维权声讨中身陷舆论风波。

　　主持人汪涵以及乒乓球主教练刘国梁均曾因代言P2P平台“爱钱进”而陷入争议，并相继被众网友催债数次登上微博热搜榜单，两人团队为此出面回应，汪涵团队表示，对用户“遭遇资金兑付困难感到十分痛心……也在尽最大努力，联合相关部门督促平台方解决”；刘国梁为代言“爱钱进”道歉。“每个公民的财富都理应受到法律保护”。

　　为理财产品代言的娱乐明星远不止以上两位，如杜海涛代言的理财产品“网利宝”2019年出现逾期支付，警方对此案进行立案侦查；2016年3月1日，王宝强代言的“团贷网”在2019年3月爆雷；大鹏董成鹏作为品牌代言人的“小牛在线”则在2021年1月8日被深圳南山警方在线立案侦查，唐嫣、李湘、瞿颖、钟丽缇、胡静共同站台的e租宝爆雷，此类合作不胜枚举……

　　5种常见明星代言模式，可能产生宣传误导

　　“文化艺术作品融资”“团贷”“合伙人项目”……近年来，一些明星代言金融产品往往包裹了高大上的“外衣”，更具迷惑性。但仔细分分类，常见模式不外乎以下五种。

　　一是为P2P平台代言。近年已有一些明星代言的平台爆雷，导致参与者资金受损。

　　二是代言涉嫌非法集资的产品。如“中晋系”集资诈骗案已导致万余名投资者遭受资金损失。

　　三是为互联网金融平台代言。网络平台操作更便捷，但也容易存在风险提示、投保告知不充分等问题，消费者切忌因明星代言而忽略风险告知事项。

　　四是为金融产品、平台站台。如“泛亚有色”曾邀请某学者出席活动，利用名人光环误导公众消费。

　　五是为银行保险机构某类产品或整体品牌代言。如明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使。

　　此外，部分“粉丝”无底线追星，为明星集资打榜等不理智追星行为也被不法分子利用，导致一些集资乱象。还有的利用名人效应过度营销宣传诱导过度消费和超前消费，有可能引发过度负债、暴力催收等问题。

　　明星代言“见效快”仍需评估背后“副作用”

　　就明星代言金融产品最新情况，4月22日，记者搜索发现，目前鲜少有明星参与互金平台代言，不过，仍有不少银行在信用卡产品推广上，较青睐明星推广模式，例如包括王一博、迪丽热巴等流量明星均为不同银行进行过推广代言，曾一度引爆上亿级的关注。

　　而对机构来说，尽管明星代言“见效快”，仍需评估背后“副作用”。正如周茂华指出，通过明星效应可迅速提升金融产品及机构的关注度，但也有不少“翻车”的。金融产品有别于普通消费品，要求消费者具备相当的专业知识、风险承受能力和一定操作经验等，一旦部分消费者受明星效应影响“爱屋及乌”，可能产生误导，导致财产损失或过度负债等。

　　“明星代言，优势是可以扩大银行业机构及旗下产品的影响力，在获取新用户方面有所助益，例如部分粉丝将印有明星的信用卡当成周边产品申请和收集，短时间内能够快速聚集大量人气；不过，邀请明星代言需要付出不菲的代言费，如何在引流前合规宣传、引流后做好风险防控仍面临挑战。”消费金融专家苏筱芮同样评价道。

　　怎样才能不被明星光环遮住眼？口诀是“三看一防止”

　　一看机构是否取得相应资质。消费者应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务。

　　如何辨别是否是有资质的机构？可以登录金融监管部门网站、行业协会网站查询机构有关信息，或者向当地金融监管单位核实机构资质。

　　二看产品是否符合自身需求和风险承受能力。消费者购买金融产品时，要了解产品类型、条款、风险等级、告知警示等重要信息，根据自身需求和风险承受能力选择适当的金融产品。

　　三看收益是否合理。投资理财风险和收益并存，消费者面对营销宣传时，要重点关注是否如实地披露了风险和收益，以防被误导或欺诈。承诺高回报而绝口不提风险的金融产品，多半就是“坑”，消费者要时刻谨记没有“天上掉馅饼”这样的好事。

　　四要防止过度借贷。理性看待借贷消费、理财投资等广告宣传，保持理性金融观念，不盲目跟风消费、借贷和投资。青少年尤其要对粉丝应援、借贷追星、集资追星等行为保持理智，谨防陷入非法集资等金融陷阱。有数据表明，在网络消费借贷案中，在校学生互联网金融借贷案大部分是因粉丝应援等追星行为产生的，涉及直播打赏的案件九成以上都是18岁以下的未成年人。

　　代言产品出问题，明星该背锅吗？

　　中国人民大学法学院教授刘俊海表示，关于明星代言问题，我国广告法已经做了较为明确的规定。简单来说，广告代言人不能信口开河。

　　第六十二条：广告代言人有下列情形之一的，由市场监督管理部门没收违法所得，并处违法所得一倍以上二倍以下的罚款。

　　请看下图标红部分，刘俊海表示，如果明星代言存在上述(三)或(四)两种情况的，将受到行政处罚。

　　至于是否需要承担连带赔偿责任，我国广告法第五十六条规定：

　　关系消费者生命健康的商品或者服务的虚假广告，造成消费者损害的，其广告经营者、广告发布者、广告代言人应当与广告主承担连带责任。

　　前款规定以外的商品或者服务的虚假广告，造成消费者损害的，其广告经营者、广告发布者、广告代言人，明知或者应知广告虚假仍设计、制作、代理、发布或者作推荐、证明的，应当与广告主承担连带责任。

　　翻译一下：代言明星明知广告是假的，或者不尽基本义务去了解广告真假，利用自己的影响力去推荐证明产品服务，出了事，是要承担连带责任的。

　　多位业内人士认为，明星并不适合做金融类的代言

　　招联金融首席研究员董希淼表示，金融产品信息不对称性高、专业性强，代言人自身如果没有辨别代言产品资质、不了解产品风险，可能产生宣传误导风险。娱乐明星并不具备专业的判断能力，因此不建议金融相关机构使用这些明星做代言人。

　　另有一位对明星代言持谨慎态度的互联网金融平台人士表示，明星更适合做如防范电信诈骗等的公益类代言。但因其金融专业性不强、人设不稳定性，并不适合做金融平台和产品的代言。他预计，银保监会此次发文之后，一些平台靠明星带动的流量模式将无法持续。

　　一句话，明星代言不是品质和安全的保障！在投资这件事情上，更要相信常识。

　　2018年，中国银保监会主席郭树清就曾在陆家嘴金融论坛上警示投资者，理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。（来源：大众网·海报新闻 界面新闻 人民日报 北京商报 证券之星等）

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